kb体育一位有着10多年汽车保险销售经验的朋友告诉我：不买车损险的人还是在少数，奉劝大家不要抱有侥幸心理，万一出现交通事故，损失最大的还是车主自己！

　　我身边就有一个同事不买车损险，他的理由也很简单，因为车子是二手的，本身价值就不高，没必要购买高昂的商业险。

　　我这位同事考完驾照之后，就去二手车市场买了一辆旧车练手，车型是2016款长安福特两厢福克斯，花了3万多块钱，车况还不错，买来练手肯定是没问题的。

　　车子过户之后，他只购买了交强险，商业险一概没买。问他为什么不买商业险，他告诉我说，“本来买二手车就是为了练手，平时也不怎么开，就上班代步用，也不会开它上高速，车速也不会很快，市区开车小心一点，一般不会出事故，所以就只买了交强险。哪怕出了交通事故，交强险也是赔付给对方的，自己车子如果撞烂了，能开就凑合开，不能开就报废得了，反正也没花多少钱，撞烂了也不心疼。如果买了商业险，还要走保险报修，这种车龄的二手车且不说能不能修好，修车的钱都可能比二手车残值贵，所以我就干脆不买了。”

　　听起来好像有那么点道理，很多人买廉价二手车，目的就是为了练手的，因为车子价格便宜，买个强制购买的交强险即可，如果车子发生交通事故导致无法使用，那么就直接申请报废。

　　毕竟这样一台旧车也不过万把块钱左右，如果买了商业险，一年保费最少也要缴纳3000元左右，肯定是不划算的。

　　像我同事这种情况还是比较少的，大部分车主对自己的车技有信心，觉得没有必要浪费这些钱去买车损险。

　　我舅舅就是个例子，他以前是在部队开卡车的，退伍之后自己开了一家花鸟鱼虫小店，所以专门买了一辆面包车送货。他这台面包车新车才卖5万，再加上开了多年的大车，对自己的驾驶技术还是很有自信的，所以，新车只买了交强险。如果不是因为交强险是强制购买的，否则不能上路，那么他连交强险都不愿意买。

　　像技术好的老司机，他们开车很稳，对交通规则了解得比较透彻，平时开的都是自己熟悉的道路，有的连续十多年都未曾发生过交通事故，买了商业险也是白白给保险公司送钱，还不如不买。简单来说，就是买商业险的性价比太低，对于他们来说不划算。

　　还有些人是因为车子用得少，一年2000公里都开不到，买了车损险也是浪费。

　　像我老家就有很多年轻人外出打工，家里老人又不会开车，老家的汽车基本都是过年的时候用一用，因为用得少，所以干脆就不买商业险了。

　　总的来说，不买商业险的主要原因就是为了省钱，要不是交强险是强制要求购买的，他们可能交强险都不会。例如买个二手车练手的，不会像新车那样爱惜，就算发生点磕碰，掉了点车漆，也懒得去修了，买商业险除了浪费钱，没有别的作用。

　　我国交通法规定，车辆上路必须要购买交强险，也就是说，商业险不是强制购买的，那么什么是交强险呢？

　　交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括被保险人和本车人员）的财产损失、人身伤亡，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

　　简单来说，就是交强险是在发生交通事故的时候，假如肇事司机没有钱赔偿，那么保险公司会对受害方进行一定金额的赔偿，所以交强险的作用是赔付他人，而不是赔付自己的，所以交强险的赔付能力是非常有限的。

　　首先，如果遭遇交通事故，自己的车子受损了，人也受伤了，对方的损失由交强险赔付，而自己是没有任何保障的；其次，交强险的赔付额度是有限的，就算是遇到小的事故，赔偿金额也是不够的，剩余的款项还是要自己掏腰包。

　　按照交强险的新规显示，最新的交强险赔偿项目分为三类，分别是死亡伤残、医疗费用以及财产损失。其中，对死亡伤残赔偿限额为180000元；医疗费用赔偿限额为18000元；财产损失赔偿限额为2000元。被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元；无责任医疗费用赔偿限额为1000元；无责任财产损失赔偿限额为100元。

　　也就是说，假如你把别人的车撞坏了，对方需要修车，交强险最多赔付给对方2000元，多出来的修理费都要你来垫付。

　　现在修车可不便宜，一扇车门钣金喷漆就要500多元，再加上现在4S店普遍是以换代修，如果遇到零部件损坏，那么2000元是完全不够用的。

　　就以我自己为例，之前在高速上遇到一次三车追尾事故，我被夹在中间，前大灯、后备厢、尾灯、前保险杠都被撞坏了，维修下来花费了1万多。

　　如果你把人撞伤了，对方住院治疗了，那么交强险最多赔付18000元。由于车祸事故是无法走医保报销的，所以这18000元只能算是杯水车薪。现在看病有多贵，想必大家都有一定了解，18000元可能一两天就花没了，如果重伤进了ICU，那么一天的费用最少也要几千上万元，根本就顶不了几天开支，这还不包括后期的营养费、恢复费用等，所以，18000元的医疗赔偿基本没什么作用。

　　假如发生人员死亡的情况，那么交强险的18万元死亡赔偿金也是完全不够的。现在死亡赔偿项目极多，像丧葬费、抚养费、医疗费、精神损失费、交通费、住宿费、死亡赔偿金以及误工费等等，其中，死亡赔偿金是按照当地的人均收入乘以年限计算出来的。

　　简单地来计算一下，北上广深这样的超一线城市，因为交通事故致人死亡的，赔偿金额一般在100万至150万之间。如果是三线城市会低一些，但是也要60至80万左右。所以，交强险的18万元死亡伤残赔偿金是远远不够的，多出来的赔偿金额都要肇事司机自掏腰包。

　　不买商业险就开车上路，实在风险太大了，就算你技术再好，开车再小心翼翼，也不能百分百保证一辈子都不出交通事故。其实，我个人是不推荐只买交强险的，因为现在道路上车子是越来越多了，交通路况也越来越复杂，很多隐藏的风险是无法预测的，如果发生交通事故，那点交强险的赔偿金额是完全不够的。千万不要为了省那点钱而因小失大，最终导致妻离子散。

　　开车上路，搭配合适的保险非常重要，可以有效保障各种风险情况，具体如何搭配，要根据你的实际情况而定。

　　目前汽车保险主要分为交强险、车船税以及商业险三大类。交强险和车船税就不多介绍了，都是强制要求缴纳的，只有商业险的内容比较繁杂，确实不容易区分。

　　新版车险的商业险包含了三大主险，分别为第三者责任险、车辆损失险以及车上人员责任险。此外，还有11项附加险种，包括车上货物责任险、法定节假日翻倍险kb体育、修理期间费用补偿险、车身划痕险、附加医保外医疗费用责任险等等。这个附加险种品牌繁杂，我们只要挑选自己需要的购买即可。

　　对于普通私家车来说，只要购买交强险、第三者责任险以及车辆损失险，这三个基础险种即可。其中，交强险是国家强制购买的，第三者责任险是交强险的补充险种。如果交通事故造成双方的损失超过了交强险的赔偿额度，那么还有第三者责任险负责更多的赔偿。

　　第三者责任险我建议大家多买一点，甚至建议大家购买100万元以上的保额。因为现在大城市的死亡赔偿金额实在是太高了，基本都在100万元以上。如果你觉得不稳妥，第三者责任险甚至可以买到200万元，如果是十多万的车子，那么100万的保额和200万的保额只相差了50元左右，还是非常划算的。

　　车辆损失险则是为了保障车主自身利益的重要保险，主要包含了不计免赔险、盗抢险、旧车损险、涉水险、自燃险、玻璃险以及无法找到第三方特约险。

　　正常情况下，只要买了车辆损失险，那么基本包含了所有常用的险种。并且，车辆损失险是根据车辆的残值来计算的，也就是说，车龄越久，那么车辆损失险的保费就越低，所以，越买到后面就越便宜。

　　如果你对自己的车技和运气很有自信，那么可以只买交强险和第三者责任险。因为新版车辆损失险改革了，原来一些需要自选的险种都融入新版的车辆损失险里了，这就导致新版车辆损失险的价格水涨船高，像新版车辆损失险里的盗抢险、涉水险等等都是没有必要购买的，它都包含了进去了，所以性比价不如以前了。

　　如果你车子开得不多，或者对自己的技术很有信心，那么车辆损失险可以不用购买。像我身边的一些同事，就只买了交强险和第三者责任险，并没有购买车辆损失险。

　　如果你有特殊需求，那么可以根据自己的实际情况购买其它11项附加险种。例如你经常自驾游出行的，可以考虑购买法定节假日限额翻倍险，如果你购买了该险种，那么假期出行如果遇到交通事故，那么原本200万保额的第三者责任险就会变成400万。咱们国家一年有110多天假期，如果是教师的话，假期会更多，那么买法定节假日限额翻倍险的性价比还是非常高的。

　　如果你喜欢改装车，那么可以考虑购买新增加的设备损失险，该险种可以对后期加装的设备如果出现故障，那么可以进行理赔，包括但不限于倒车影像、真皮座椅、车载音响等等。

　　俗话说得好：买得不如卖的精。汽车商业险确实存在很多套路，一位10多年汽车保险销售经验的朋友总结了六大陷阱：

　　在目前的车险种类中，只有属于交管部门强制性要求的“第三者责任险”是每位车主必须购买的。此外，防盗险和车损险等险种都是用户选择购买的，并非强制要求购买。但是，某些保险公司会将这几种选购险种捆绑在一起销售，用户不能自由选择。

　　大部分险种是消费者比较愿意购买的，像玻璃破碎险、乘客险、车辆损失险等，这些都是事关车主的切身利益。但是，像新车的自燃险、涉水险、私家车的货物险、营运停驶损失险是可以不买的，不过有些销售人员为了争揽业务，要么不给车主解释清楚，要么误导车主入保，使一些没有经验的车主稀里糊涂的就买了不该买或可以不买的保险。

　　某些保险公司销售人员会对各种保险进行捆绑销售，从而谋取高额利润，甚至还出现了欺骗一些小白车主购买一些价值不高的险种。

　　一些保险销售人员拿到车主保单之后，并不会直接交给保险公司，而是伺机而动，如果车主不出险，那么保费就自己中饱私囊了。所以车主在购买保险之后，一定要去网上查询自己相关投入进度，以免被骗。

　　最常见的就是保险销售人员与汽修厂勾结，在车主投保维修的时候，去采购一些非原厂生产的价格便宜、质量没保证的配件给车主维修和更换，而中间的差价就成了他们的利润。所以，建议车主尽量在本品牌的4S店里购买保险，出险后就在本品牌的4S店维修，这样至少可以保证配件为原厂原件。

　　有的保险销售人员身兼数职，既负责接待客户，又是定损专员，有的甚至是修理厂的合伙人，他们与修理厂可以说是穿一条裤子的。有些表面上是保险公司的车险定损专员，暗地里却是汽车修理厂的工作人员或者老板，自己定损自己修，可以说是“肥水不流外人田”。

　　马路上的汽车是越来越多了，交通事故也是一年比一年多，如果你居住在大城市，为了减少自己的车辆损失，我还是建议大家购买车损险，有条件的甚至可以购买全险。

　　此外，一定要去官方正规渠道购买，千万不要被一些自称是保险销售的人员忽悠，车子在质保期内尽量去4S店保养和维修，4S店毕竟技术更加专业一些，零配件也都有质量保证，在外面汽修厂修理也很容易脱保。

　　对于很多人不买车损险，我个人是不赞同这种行为的，毕竟交通事故是无法预测的，为了保险起见，最好能购买第三者责任险以及车辆损失险。